Trong bối cảnh các hành vi gian lận tài chính và lừa đảo công nghệ ngày càng tinh vi, Đơn vị Phát triển Ví điện tử VTC Pay chuẩn bị tung ra giải pháp công nghệ đột phá: Tính năng tự động cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ lừa đảo. Đây được xem là bước đi chiến lược nhằm chủ động bảo vệ an toàn tài sản cho hơn 5 triệu khách hàng.

Giải pháp công nghệ ứng phó làn sóng lừa đảo số

Hiện nay, các hình thức lừa đảo thao túng tâm lý như: giả danh cơ quan chức năng, lừa đảo đầu tư sàn ảo, hack tài khoản hay gian lận tài chính... đang bủa vây người dùng ví điện tử mỗi ngày.
Nhằm chủ động chặn đứng nguy cơ tổn thất tài sản từ sớm, VTC Pay đã nghiên cứu và phát triển thành công Tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Hệ thống đóng vai trò như một trợ lý bảo mật thông minh, không ngăn cản quyền giao dịch hợp pháp nhưng cung cấp thông tin kịp thời, minh bạch để người dùng tự bảo vệ tài sản của mình ngay trước khi dòng tiền dịch chuyển.

4 điểm cốt lõi của lớp bảo mật thế hệ mới

Hệ thống bảo mật mới của VTC Pay sở hữu những ưu thế vượt trội về mặt công nghệ vận hành:

• Tốc độ xử lý siêu nhanh dưới 5 giây: Hệ thống thực hiện quét, đối chiếu dữ liệu và hiển thị cảnh báo theo thời gian thực (Real-time) ngay trước khi tiền rời khỏi ví.
• Phạm vi bảo vệ toàn diện: Tính năng tự động kích hoạt trên cả 2 luồng giao dịch phổ biến nhất hiện nay: Chuyển khoản nội bộ (Ví - Ví) và Chuyển khoản nhanh 247 qua tài khoản ngân hàng liên kết.
• Trải nghiệm mượt mà, kích hoạt tự động: Người dùng không cần thực hiện các bước cài đặt phức tạp. Tính năng sẽ tự động vận hành ngay sau khi ứng dụng VTC Pay được cập nhật lên phiên bản mới nhất.
• Chi phí sử dụng 0 đồng: Giải pháp được cung cấp hoàn toàn miễn phí trọn đời cho toàn bộ cộng đồng hơn 5 triệu người dùng của VTC Pay.

Luồng trải nghiệm giao dịch thực tế và Quyền tự quyết của khách hàng

Khi thực hiện giao dịch, luồng thao tác của người dùng vẫn diễn ra mượt mà theo các bước tiêu chuẩn: Chọn Chuyển tiền ➡️ Nhập thông tin người nhận ➡️ Nhập số tiền ➡️ Nhấn Xác nhận.

Sự khác biệt nằm ở giai đoạn xử lý ngầm của hệ thống. Ngay sau khi khách hàng bấm Xác nhận, tính năng thông minh sẽ đối chiếu thông tin tài khoản đích với cơ sở dữ liệu gian lận. Nếu phát hiện rủi ro, một Popup trực quan sẽ hiển thị trên màn hình kèm lý do cụ thể. Lúc này, người dùng nắm toàn quyền quyết định:

• Chọn HỦY: Để dừng giao dịch an toàn, bảo toàn số dư trong ví.
• Chọn TIẾP TỤC: Nếu hoàn toàn tin tưởng người nhận và chịu trách nhiệm với giao dịch.

Giải mã hệ thống phân loại 8 loại cảnh báo rủi ro

Để giúp khách hàng dễ dàng định lượng mức độ nguy hiểm, VTC Pay phân loại chi tiết các hành vi bất thường thành 8 nhóm cụ thể ngay trên màn hình cảnh báo:

1. Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo (Mức nghiêm trọng nhất): Tài khoản đích nằm trong danh sách đen của Ngân hàng Nhà nước hoặc Cơ quan Công an. (Khuyến nghị: Hủy giao dịch ngay lập tức).
2. Sai lệch thông tin: Tên chủ tài khoản mâu thuẫn với lịch sử giao dịch hoặc thông tin đăng ký có sự bất hợp lý.
3. Mua bán/Trao đổi tài khoản: Tài khoản có dấu hiệu được thuê hoặc mua lại nhằm mục đích ẩn danh, tránh truy vết của cơ quan chức năng.
4. Giao dịch trung chuyển nhanh: Tài khoản có dòng tiền nhận vào rồi lập tức chuyển đi ngay trong vòng dưới 30 phút – dấu hiệu điển hình của hành vi rửa tiền.
5. Nhận tiền từ tài khoản nghi ngờ: Tài khoản đích có mạng lưới liên đới, thường xuyên nhận tiền từ các tài khoản gian lận khác.
6. Giao dịch bất thường: Tần suất hoặc giá trị giao dịch tăng đột biến so với lịch sử, dấu hiệu của việc gom tiền lừa đảo từ nhiều nạn nhân cùng lúc.
7. Thiết bị giao dịch bất thường: Tài khoản nhận đang đăng nhập từ vị trí hoặc thiết bị lạ, có nguy cơ đã bị hack hoặc chiếm quyền kiểm soát.
8. Lý do khác: Các hành vi bất thường đặc thù khác được hệ thống ghi nhận đủ cơ sở để đưa ra cảnh báo an toàn.

Quy trình 4 bước xử lý chuẩn được khuyến nghị từ chuyên gia bảo mật VTC Pay
Khi nhận được thông báo từ hệ thống, người dùng được khuyến nghị thực hiện nghiêm túc quy trình ứng phó sau:

• Bước 1: Đọc kỹ loại cảnh báo và mô tả lý do hiển thị trên popup.
• Bước 2: Chủ động liên hệ (gọi điện thoại, nhắn tin...) bằng một kênh độc lập để xác minh trực tiếp danh tính với người nhận tiền.
• Bước 3: Ra quyết định giao dịch. Khi còn bất kỳ sự mơ hồ hoặc nghi ngờ nào, hãy chọn HỦY.
• Bước 4: Liên hệ ngay với Hotline VTC Pay nếu cần hỗ trợ kỹ thuật hoặc nghi ngờ mình vừa gặp phải tình huống lừa đảo có tổ chức.

Thời gian chính thức áp dụng

Phiên bản cập nhật tích hợp tính năng bảo mật thế hệ mới này sẽ chính thức đổ bộ trên hai nền tảng chợ ứng dụng App Store (iOS) và CH Play (Android) trong vài ngày tới.

Việc không ngừng nâng cấp hệ sinh thái bảo mật một lần nữa khẳng định cam kết của Tổng Công ty VTC nói chung và Ví điện tử VTC Pay nói riêng trong việc lấy an toàn của khách hàng làm trọng tâm phát triển, đồng hành cùng mục tiêu xây dựng một xã hội số an toàn và văn minh tại Việt Nam.